一、方向与方法

　　2018年上半年，在全国去杠杆、监管趋严的经济形势下，金融市场出现了剧烈动荡，项目金融业务各种风险显现。曾经以为会绝迹或少有的极端案件又开始冒头，看似有背运的成分，实质是多个风险因素的叠加，过程控制中稍有松懈，即刻就有了爆发的诱因和导火索。后视镜下，这些极端项目可分为两类：一类是老客户，多次合作，对方已摸清我们的套路和底牌，而我们的方案却没有随着一次次合作逐渐提高审批条件和要求，止盈意识虽有，但难以转化成真正的行动。另一类是先否后批、广角力争的客户，面临着高收益的诱惑，心态容易摇摆，广角首席和团队经背书后争取，但评审方案并未提高要求或增加条件，风险仍在。这两类项目，如果在操作上严格执行制度、程序，在轧帐跟踪中时刻警醒、严防死守，那么还是有很大可能做到收益与风险两厢兼顾、全身而退的。但从结果上来看，我对这两类项目的轧帐方向缺乏敏锐的眼光和判断力，引导不够，重视程度和敏感度不够，力度和深度不够，没有做到精准。

　　二、纠错与制衡

　　上半年发生的风险项目，很多问题归根结底是人和团队的问题。优秀的人和团队能使我们的业务死里逃生，能为我们的业务争取最大的先机。而糟糕的团队会使我们内外失守、万劫不复。有的是五虎将责任意识缺失，没有履行项目责任人职责；有的是项目责任人不作为，团队放任，管理松散；有的是广角合规部门没有话语权，合规失守；有的是广角首席过度放权，对项目整体把握失当。广角项目金融发展至今，体系不可谓不完备，制度不可谓不完善，但是如果对制度没有敬畏之心，就不会做实做细做到彻底。金融的本质就是经营风险，当一个广角三分之一以上的业务都来自于一个客户，来源于一个五虎将或科长的时候，道德风险怎么会不急剧上升？心态会发生变化，人心会容易失衡，在执行中必定会产生偏差和失误。轧帐的过程其实就是检查执行的过程，也是检验人心的过程。反省上半年，轧帐多在轧“事”，疏于轧“人”——人在哪里？是否在现场？在做什么？谁在核实？责任意识、风险意识、合规意识是否到位？心态是否发生了变化？是否存在过于乐观、疏忽大意、流于形式？……意识决定行动，轧帐重在轧“人”，只有这样，才能做到明察秋毫，防范于未然。同时联想到自己负责的五虎将考试考核工作，必须将中财理念、刚性制度执行意识、责任意识等从一开始就深深植入大家脑内，把对风险和制度的漠视、忽视、藐视都扼杀在萌芽状态，做到精准有效、警钟长鸣。

　　三、效率与持续

　　上半年，通过轧帐发起联动，带动总会计室、后经营中心，进入联动检查、联动化解，通过标准化的流程、要求，能明显感觉到速度和效率在提高。同时通过对科室人员的训练，提高他们的核析能力和轧帐水平，轧帐质量也有明显进步。但需要反省的是科室到点行动、快速反应的意识还不够强，发现问题和解决问题的能力还需要提升，距离轧帐系统逐步自主运转，最终达到流畅运行的目标还有不小的差距。

　　所以下半年需要经常思考的是，我在系统里处在哪个位置，要起到什么作用？除了做好自我外，我能为其他人、其他部门提供什么帮助？大家的目标是否一致？知行有无合一？用张总的话来说，要经常从上往下看，左右要兼顾，落实要到位，审视检查，不断修正。