在中小企业按揭式创新租赁（上海）高级研讨会上的讲话

上海金海岸企业发展股份有限公司总裁 俞开琪

　　各位领导、各位嘉宾、女士们、先生们、朋友们：

　　大家好！

　　在这里我代表上海市租赁协会及各主办单位，对各位领导、各位来自全国各地的朋友，光临本次会议表示衷心的感谢和热烈的欢迎，感谢你们长期以来对中小企业的发展以及租赁事业的兴起所给予的关心和支持。

　　创新是一个民族进步的灵魂，是一个国家兴旺发达的不竭动力。创新就是要不断解放思想、实事求是、与时俱进；就是要不断把握市场的变化，满足客户的需要。

　　长期以来，中小企业发展中资金问题始终是制约其发展的瓶颈。中小企业由于资产有限、信用尚未建立，较难得到银行的直接贷款；融资租赁作为世界上仅次于银行信贷的第二大金融工具，由于同样的原因也很少跟中小企业做租赁业务；担保公司，特别是政策性担保公司，负有扶持中小企业发展的责任，但由于中小企业情况参差不齐，风险较大，这种扶持的力度很难迅速增强。

　　为了充分发挥租赁和担保公司在融资方面的巨大功能，解决企业特别是中小企业的资金紧缺问题，在上海市政府领导直接关心、上海市财政局大力支持下，上海金海岸企业发展股份有限公司、中国经济技术投资担保有限公司上海分公司，于去年年底联合推出了面向上海市中小企业的按揭式创新租赁新业务。这标志着我市担保业与租赁业的抗风险联动机制的正式形成，是贯彻落实十六大精神加快发展我市中小企业、民营经济的重要举措，是金融创新、投融资方式创新、租赁创新的有益尝试，是解决本市创业中的中小企业、民营企业的融资难问题的福音。

　　按揭式创新租赁业务的精髓在于创新。一旦租赁公司、担保公司、银行优势叠加，以按揭式租赁取代直接放款，以融物达到融资的目的，它的巨大好处便显而易见。首先，由于租赁有着所有权和使用权相分离的特征，资金的安全性将大大加强；其次租赁公司有担保公司撑腰，租赁范围大大拓宽。当然按揭式创新租赁业务的最大受益者是中小企业和民营企业。

　　创新租赁担保有三大特点：

　　（1）门槛低。中小企业只要交付20%的保证金就可以得到全部固定资产的使用权，不需要设备、厂房等抵押，也不需要寻找第三方担保。
　　（2）效率高。通常中长期固定资产投资贷款审批手续相对比较烦琐，时间比较长，且成功率较小。而租赁的手续较简单，"一站式"租赁服务的时间只是通常银行贷款的一半，成功率也较高。
　　（3）费用低。中投保公司代表政府实施政策性担保，金海岸公司也是以社会效益和经济效益并举的国有控股公司，所以尽管租赁公司、担保公司、银行三家联手，总费用只比同期银行利息略高2-3个百分点，而租赁在理财、节税等方面的好处却远远大于这一部分成本。

　　按揭式创新租赁业务做大的关键在于安全。上海金海岸企业发展股份有限公司一方面协助中投保公司降低对中小企业的融资门槛，另一方面又根据租赁特征和中小企业情况，积极摸索分解风险、锁定风险的创新办法，同步推出四道安全屏障：第一道，是由中投保上海分公司负责审查企业的信用--通过其遍布上海的财政税收网络，直接审查企业的税收状况，以及财务报表是否真实。第二道，利用租赁区别于银行贷款的本身特殊功能，即租赁具有物权与使用权分离的特征，使中投保上海分公司由担保资金改成担保物件，其安全性大大加强。第三道，制造厂商回购担保。如针对通用性的租赁设备，金海岸要求设备供应商须提供回购担保，即万一承租企业发生租金拖欠，需要终止租赁，设备供应商承诺以未付租金的价格回购设备。第四道，个人信用担保。针对民营企业产权属性，金海岸提出在一般情况下，承租企业业主须提供个人信用担保。企业法人代表或主要经营负责人必须在确保租金偿还上承担个人无限责任保证。这样，再加上中投保公司提供的85%-90%的担保，使这一新生事物在安全的大平台上，有着迅速发展的基础。

　　租赁担保融资业务的创新还体现在，一般租赁只做固定资产的设备租赁，不能解决企业流动资金短缺的问题，而我们则既可解决企业固定资产投资资金缺乏，又能解决生产经营流动资金短缺。根据不同企业情况，以企业现有设备采取售后回租的办法，帮助企业盘活存量，筹措资金。

　　上海金海岸企业发展股份有限公司经过几年的探索，提出一整套按揭式创新租赁理念。

　　按揭实际上是一种租赁的形式。最常见的是居民住房的按揭式租赁。对老百姓来说，只是付了20%的现金，就能使用100%的住房，通过分期付款，最终将产权收回。对于房产公司来讲，将产权转移给个人并抵押给银行，一次性从银行收回房款。对于银行来讲，通过产权证抵押，将房产权暂时"买"在自己名下，通过收进产权和20%-30%的首付款，有效地保证了自己的安全，银行充当了融资人和出租人的双重角色。

　　金海岸创新租赁实际上就是这种按揭的翻版，只不过它的承租人不是个人而是企业，它的租赁标的物不是住房而是机器设备和各种生产资料。但它的原理是同样的。承租企业只用少量的保证金就能使用100%的设备，制造商同房产商一样100％收回贷款。银行取得充分的质押、抵押、担保，保证了资金的安全。而金海岸却以租赁综合服务商的角色将承租人、银行、制造商，甚至政府各种资源实施整合和链接，这种按揭式租赁将资金注入制造厂商，然后以物流的形式实现了资金流动，满足了承租企业的资金需求。

　　由于按揭式买房的成功，去年上海按揭贷款总量占全市房产销售总量的80%以上，形成今天房地产市场的火爆，也奠定了房地产业作为上海市六大支柱产业之一的地位。由此不难想象，按揭式创新租赁一旦全面铺开，必将快速形成热点，十分有效地满足大量的企业投资需求，同时也极大的促进生产制造商的商品流通，盘活存量，拉动内需。

　　这次金海岸有限公司与中投保上海分公司联合推出的创新租赁信用担保业务，是政府搭台，企业唱戏，是政府、银行、企业联手，担保、金融、租赁连动的大手笔运作。这有利于政府将有限的担保资金发挥引导性杠杆作用，吸引大量商业资本推动中小企业的发展。

　　在上海市财政局领导的关怀下，自去年九月二十五日金海岸企业与中投保正式签约以来，目前，各项业务正在积极、稳妥、富有成效地推进。金海岸已经在全市范围内设置了数十个业务代理处、受理点，并自编教材，分别对代理处、受理点的业务人员进行了租赁知识的专业培训。同时，我们还跟多家银行形成银企合作联盟。目前推荐中投保的项目已超过30个，其中包括高新技术企业、都市工业型企业和社区服务型企业等多种企业类型。实施成功企业纷纷赞扬按揭式创新租赁，能迅速解决企业的资金急需；降低了财务风险和还款压力；扩大了公司资金腾挪空间，加速了资金流动；降低了生产成本，提高了生产效率；且收费也比较合理，企业完全可以接受，有利于企业迅速扩张，为下岗工人就业趟出了新的路子等等。其中富有代表性的合众联城喷绘机项目、源丰项目、森林项目等，下面将有专门的案例介绍。

　　在上海市政府、市财政局、市商委的关心和大力支持下，我们租赁协会积极推广按揭式创新租赁的经验，发动更多的租赁公司面向中小企业开展这一业务。我们不断加大宣传力度，使中小企业都能了解并享受这一与国际接轨的新型融资方式。同时我们还完善中小企业的一站式租赁服务，以进一步赢得广大中小企业的信赖。

　　我们将不辜负市领导的厚望，为切实解决中小企业成长中遇到的资金短缺问题，促进我市中小企业的发展和经济持续高速增长，为我市全面加快建设小康社会做出应有的贡献。

　　最后，再次感谢各位领导和嘉宾的光临，并预祝此次会议圆满成功！

 

 

二零零三年三月二十九日